Ипотечный кредит «5 в 1» – выгодно или нет?

Desjardins предлагает ипотечный кредит «5 в 1», ставка которого пересматривается один раз в год. Каждые 12 месяцев ставка корректируется с годовой, действующей на момент пересмотра, за вычетом скидки в 20 процентных пунктов (0,20%). Таким образом, при текущей ставке 3,79% можно ожидать получения 3,59%, то есть иметь те же условия, что и при ставке на пять лет.
Более того, Desjardins предлагает более низкие проценты в первый год ипотеки. По словам Шанталь Шевалье, специалисту по ипотечному кредитованию в Desjardins, в первый год клиент может рассчитывать на ставку в 3,04% для ипотеки на 200 000 долларов и более.
Чтобы разобраться с вопросом, выгодный ли это вариант, разберем конкретный пример:

Сравним четыре ипотеки на сумму 240 000 долларов на 25 лет: первая по ставке 5 в 1, вторая по ставке на год, третья по пятилетней фиксированной ставке и четвертая по пятилетней фиксированной ставке ниже отображаемых. Обратите внимание, что в этом примере заемщик сделал первоначальный взнос в размере более 20% от покупной цены, что освобождает его от уплаты страхового взноса по кредиту. В результате, основным преимуществом ставки 5 в 1 является то, что она позволяет вам платить немного меньше в первый год. Это неплохая опция, учитывая, что дополнительные затраты на приобретение жилья могут быть довольно высокими (нотариус, налоги и т. д.). Кроме того, при этом варианте вам обеспечено душевное спокойствие по крайней мере на год. Тем не менее, вы по-прежнему привязаны к ипотеке, и вам грозит штраф, если вы решите разорвать контракт, когда ставка перестанет вас устраивать. Кроме того, этот пример не учитывает вероятность того, что плавающие ставки будут колебаться из года в год, что, вполне вероятно. И наконец, лет через пять может быть более выгодно попробовать получить фиксированную ставку.