Семейные финансы с Русланом Загорулько. Страховка от тяжелых заболеваний в вопросах и ответах.

ВОПРОС: На какую сумму можно застраховаться?

ОТВЕТ: Минимальна сумма, как правило, 10 000$, а максимальная может быть и 2 млн. долларов. Здесь я немного поясню. Сама цель этой страховки в том, чтобы вы на период длительного лечение и реабилитации, а это год-два, сохранили свой прежний уровень жизни, плюс смогли оплатить затраты, связанные с лечением. Поэтому минимальную сумму, которую я советую – это 30 000 – 50 000$. Максимальная – это уже зависит и от вашего уровня жизни, и от способности оплачивать эту страховку. Но даже если вы довольно состоятельный человек, то 150 000 – 200 000$ это советуемый максимум.

ВОПРОС: До какого возраста я могу приобрести эту страховку?

ОТВЕТ: Как правило с 18 до 65 лет. Но есть специальные предложения, и некоторые компании поднимают максимальный возраст до 70 лет.

ВОПРОС: Как выплачиваются деньги и есть ли какие ограничения?

ОТВЕТ: Как только врач вам ставит диагноз одной из болезней, страховая компания через 30 дней вам выплачивает одним платежом всю сумму, и контракт заканчивается. Напомню, что эта сумма не облагается налогом. Но тут сделаю замечание. Эта страховка не является страхованием жизни. Вы, а вернее ваши наследники, не получат страховую выплату, если после диагноза вы умираете в течениe 30-ти дней (для некоторых заболеваний 90 дней). Но если вы пережили этот период, но умерли, еще не получив страховую выплату, то эти деньги не пропадут и их получат ваши наследники. Также, если после заключения контракта в течении 30 дней, а для раковых заболеваний 60 дней, вам диагностируют болезнь, то вы тоже не получаете страховую выплату. Это так называемый «période d’admissibilité».

ВОПРОС: Что значит, можно вернуть все уплаченные платежи?

ОТВЕТ: Да. Здесь я немного дополню свою статью, перечислив дополнительные возможности этой страховки:

• Через минимум 15 лет действия вашего страхового полиса, если вы ни разу не воспользовались этой страховкой, страховая компания вам возвращает все вами уплаченные платежи за эти 15 лет.

• В случае смерти или в случае окончания контракта застрахованного лица, также могут быть выплачены все вами уплаченные платежи.

• Срок страховки можно выбрать. Это может быть и на 10, 20 лет и до 75-ти лет или пожизненно.

• Также, как и в страховке жизни, есть функция, когда через определенное время, вы имеете право перестать платить, но страховка остается в силе. Но тут уменьшатся сумма покрытия. То есть, чем раньше вы перестанете платить, тем меньшая сумма страховки у вас останется.

Здесь хочу обратить ваше внимание, что все эти дополнительные условия варьируются от компании к компании. Плюс к этому, в некоторых компаниях есть возможность получить эту страховку в виде дополнения к страховке жизни. И это будет на порядок дешевле, нежели покупать ее отдельно. Поэтому, работая с клиентом, я выясняю, что для него более важно и потом выбираем, где эта страховка его удовлетворяет по максимуму.

ВОПРОС: Сколько же стоит такое удовольствие?

ОТВЕТ: Ниже я приведу пару примеров. Возможно, для кого-то это покажется дорого, но учтите один фактор – большинство выплат страховых компаний приходится именно на этот вид страхования. Вероятность того, что наступит страховой случай очень высока. Итак, сколько же это стоит?

Мужчина, 35 лет, не курящий. Сумма страховки 50 000$. Срок действия до 75-ти лет. С возвратом всех уплаченных платежей по окончании срока, то есть в его 75 лет.

Он будет платить по 53$ в месяц. При всех тех же условиях страховки, но если вам уже 50 лет, то в месяц надо платить уже 130$.

Женщина, 45 лет, не курит. Сумма страховки 40 000$. Срок действия до 100 лет (аналог пожизненной). С возвратом всех уплаченных платежей в случае смерти.

Она будет платить 60$ в месяц.

Цена очень сильно зависит от вашего возраста и суммы страховки. Поэтому если с возрастом ничего не сделаешь, то с суммой страховки и условиями можно поиграться, чтобы найти вам оптимальный вариант.