Пришло ли время расстаться с ипотекой?

В связи со снижением процентных ставок все больше и больше собственников домов меняют банки, чтобы получить более выгодную ставку. Однако для них это означает нарушение их ипотечного договора, соответственно они заплатят большой штраф в несколько тысяч долларов. Окупится ли прерывание ипотеки с одним банком, чтобы перейти в другой?
Рассмотрим пример. Одна семья взяла кредит под плавающие проценты  в банке BMO  чуть более года назад. Контракт рассчитан на три года, поэтому ему осталось истечь 22 месяца.
Долг по ипотеке на сегодня 302 000$ под 6,34%, а штраф банка при разрывании с ним контракта составляет проценты по ипотеке за 3 месяца,  или 5600$. Банк RBC им предлагает трехлетний кредит с фиксированной процентной ставкой под 4,5%.

 Общая экономия в 16 500$ , но нужно вычесть штраф в размере 5600$. Итак, экономия за оставшиеся 22 месяца составит для этой семьи 10 900$.
К тому же банки, в которые они обращались, также предлагают скидки от 1000 до 1500$ на оплату услуг нотариуса.

Расчет, который мы должны сделать по сути, заключается в том, чтобы решить во сколько обойдется оплата вашей ипотеки по текущей ставке в течение оставшейся части ее срока, по сравнению с тем, если вы уплатите свой штраф, но получите более низкую ставку за тот же срок.