Артем Ротов. 5 причин почему важно инвестировать в любой ситуации.

Как правило, каждый из нас имеет определенные жизненые цели. Цели, обычно, определены во времени. Они бывают долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Например, для многих купить дом или квартиру – это пример долгосрочных или среднесрочных целей. Поехать в отпуск в конце текущего года – это краткосрочная цель. Но какими бы ваши цели ни были, чтобы их реализовать, нужны финансовые ресурсы или, попросту говоря, деньги.

Есть два основных способа финансового обеспечения наших целей – взять кредит или накопить средства. В большинстве ситуаций используется оба варианта. Поясню. Чтобы купить дом, нужен первый взнос, как минимум, 5% от стоимости. Это нужно накопить. На остальные 95% цены дома – взять ипотеку. Чтобы съездить в отпуск, можно расчитаться кредитной картой, а можно и накопить, откладывая на регулярной основе часть вашего ежемесчяного дохода.

Как быть, если у вас небольшой доход и вы с трудом справляетесь с оплатой обязательных счетов за аренду квартиры, электричество, телефон и т.п.? Или же вы недавно приехали в страну и у вас еще нет работы, вы только учитесь и живете на стипендию. Как в такой ситуации инвестировать? На самом деле, именно в такой ситуации и необходимо начинать инвестировать, а делать это будет легко и выгодно, если откладывать всегда и регулярно часть, пусть даже 5%-10%, своего дохода.

Почему жизненно важно инвестировать всегда и в любой ситуации, независимо от вашей текущей ситуации и уровня дохода?

Во-первых, чтобы не потерять свои деньги. Если Вы храните сбережения на текущем, чековом банковском счете, какой доход вы получаете на остаток средств? Ответ – никакой, т.е. на текущий банковский счет в Канаде проценты не начисляются.

Ну и хорошо, сажите вы, зато деньги надежно хранятся. Жаль вас расстраивать, но с каждым днем вы теряете свои деньги. Инфляция сегодня в Канаде колеблется от 2 до 2,5% в зависимости от провинции. Это означает, что за год покупательная способность ваших, например, $10 000 будет снижена на 2% как минимум. Это только официальная статистика. В реальности стоимость денег снижается быстрее.

Тут первый совет: храните на чековом, текущем счете в банке ровно столько денег, сколько вам необходимо для сегодняшних и завтрашних расчетов. Остальное – для расчетов в краткосрочной перспективе – неделя или месяц, отправляйте на свой сберегательный счет в банке. Такой сберегательный счет называется на французском compte d’épargne или на английском saving account. Открывается он, как правило, автоматически вместе с открытием текущего счета и позволяет вам в течение одного банковского дня, а то и нескольких минут, в режиме реального времени, получить доступ к вашим временно отложенным деньгам. На таком сберегательном счету вы уже можете получить небольшой доход, но так же незначительный. В зависимости от банка и от отложенной суммы – это может быть всего лишь 0,05% – 0,1% годовых. Именно поэтому мы и говорим о хранении средств на сберегательном счете в тех суммах, которые могут вам понадобиться для покупок в ближайший месяц. Если деньги вам не пригодятся для текущих затрат в течение от месяца и больше – инвестируйте. Не оставляйте их на простых банковских счетах. Вы потеряете покупательную способность своих заработанных денег, они будут обесцениваться.

Вторая причина необходмости инвестирования напрямую связана с первой. Вы можете сохранить и преумножить свои средства только вкладывая их в какие-то финансовые инструменты, т.е. инвестируя, ожидая получить определенный доход. Куда же инвестировать и какой доход я могу получить? В Канаде есть два типа финансовых инвестиций.

Первый – это вклады на гарантированные депозиты на срок от года до нескольких лет. Вы гарантированно получите возврат инвестируемых денег и небольшой процент, который зависит от срока и суммы инвестиции. Сегодня вклад на такой депозит на 1 год может вам принести от 0,9% до 1,2% годовых в зависимости от финансового учреждения. К сожалению, так мы тоже даже не перекроем инфляцию.

Другой тип вкладов, доступный частным инвесторам в Канаде – это инвестиции в конкретные ценные бумаги (акции, облигации) или фонд, проще говоря, корзину финансовых инструментов. Вложение в инвестиционные фонды – самый популярный, простой и доходный инструмент. Со своим консультантом вы определяете горизонт и цели инвестирования, т.е. на какой срок, с какой целью и сколько вы будете инвестировать. Определяете степень своего отношения к риску. Чем больше срок инвестирования и больше риск, тем больший ожидаемый доход. Выбираете фонд и действуете, вкладываете деньги. Сколько вы можете заработать? В зависимости от фондов и компаний сегодня – от 2,5% до 10% годовых – это реальные величины дохода для фондов с низким и средним уровнем риска. С другой стороны, никто не сможет гарантировать вам тот или иной доход. Есть шанс заработать, но и риск не заработать. Мы говорим о фондах, группе финансовых инструментов, которые подвержены влиянию механизмов спроса и предложения на открытом биржевом рынке. В среднесрочной и долгосрочной перспективе, на мой взгляд, риск потери близок к нулю, а вероятность дхода, наоборот очень высока. В краткосрочном периоде коллебания более значительны. Именно поэтому при выборе фонда и в самом начале инвестирования важно определить цель и срок инвестиций, чтобы не потерять, а обязательно заработать!

Третья причина необходимости инвестировать в любой ситуации и при любом доходе – дисциплина. Предположим, у вас незначительный доход, но, думаю, $50 в месяц отложить может каждый. Если вы на регулярной основе, не прерываясь, в течение года инвестируете указанную сумму, и выбранный вами фонд приносит, предположим, 5% годовых, в конце года вы увидите на своем счету около $650. Сейчас эта сумма может показаться незначительной. Но вдумайтесь, насколько это легко, откладывая по-чуть чуть, но каждый месяц, получить в конце года сумму, которая вам будет очень кстати. Вы можете купить подарки близким людям, поехать в отпуск, сделать ремонт в квартире и т.п. Очевидно, чем больше вы инвестируете, тем больше вы заработаете. Но тут важнее, все же, не суммы, а регулярность инвестиций, то есть дисциплина и мотивация.

Четвертая причина, почему важно инвестировать и, желательно, на регулярной основе – это снижение величины расходов впустую. Чем больше вы отложите из текущего дохода, тем больше вы заработаете, но и тем меньше вы потратите. Очевидно, необходимо и питаться, и одеваться, и дарить подарки, иногда ходить в ресторан, развлекаться, погашать кредиты и т.д. Но, уверен, что в каждой семье найдется 100, а то и больше долларов в месяц, которые можно было бы и не потратить. И ничего бы не произошло. Инвестиция на регулярной основе не только вас дисциплинирует, но и помагает обуздать аппетиты и сэкономить деньги.

Наконец, пятая причина инвестиций кроется в гарантиях. Мы не говорим о гарантиях инвестиционного фонда или финансового учреждения, в который вы инвестируете.

Наверняка, вы знаете, что страховые компании не только, как правило, лучше управляют инвестиционными фондами, в силу профессионализма и персонального подхода консультанта, но и имеют по закону 3 дополнительные гарантии для инвестиций, которых нет в банках. Мы говорим о вашей персональной гарантии наличия и свободного доступа к наличным средствам в случае любой острой или запланированной необходимости. Вы инвестируете всего по 50 или 100 долларов в месяц, но если вдруг случится так, что у вас месяц или два нет работы, у вас всегда есть средства в фонде. Вы не задерживаете оплаты по счетам, вовремя погашаете кредиты и просто живете на ранее сэкономленные деньги.

Вот почему необходимо инвестировать всегда и в любой ситуации.

Артем Ротов

=====

Страхование. Профессионально и доступно!

Когда я вам нужен?

• Покупка дома и ипотека
• Визит гостей и путешествия
• Страхование жизни и здоровья
• Пенсия
• Инвестиции

Консультант по страхованию и инвестициям Артем Ротов M.Sc.Fin., MBA

[email protected]

514-602-5250