Интервью с деловым человеком. Знакомьтесь – Ион Боля!

«Деловой Монреаль» представляет, анализирует и обобщает предпринимательский опыт монреальских бизнесменов и деловых людей. Отвечая на вопросы, наш гость рассказывает, каким образом, зачем и с прицелом на какую именно выгоду построен его бизнес. При каких условиях он возможен и какой приносит доход. Вопросы задаются в интересах читателя. При этом интервьюируемый делится с нашими читателями опытом бизнеса, своими взглядами на жизнь, рассказывает о себе и своем отношении к иммиграции. А также дает нам заряд своей энергии, делится своим оптимизмом и нацеливает на успех. Сегодня у нас в гостях Ион Боля!

Здравствуйте, Ион, расскажите о себе, пожалуйста, откуда вы приехали в Канаду, кто вы по образованию?
Здравствуйте, я приехал в Канаду из Кишинёва, Молдовы, у меня высшее образование в сфере бизнеса, также я получил MBA UQAM уже в Канаде.

Как давно Вы в Канаде и как складывался ваш профессиональный путь?
– Я живу и работаю в Канаде уже 18 лет, работал в различных сферах бизнеса и вот уже 2 года являюсь специалистом по ипотечному кредитованию. Дополнительно к моему образованию я закончил курс по ипотеке в Collège d’immobilier du Québec, курс по финансам и частному планированию в HEC. В настоящий момент я работаю в агентстве Dominion, самом крупном агентстве в Канаде. Также существует банк Dominion, что позволяет нашему агентству иметь доступ к очень конкурентоспособным процентным ставкам при предоставлении кредитов.

Что вам больше нравится в вашей работе: бумажная работа или работа с клиентами?
Я нахожу одинаково важными оба аспекта: в бумажной работе важно все проработать, чтобы глубже проанализировать финансовую ситуацию и найти оптимальные решения для клиента. В этом процессе очень важно понять всё от « А » до « Я »: что покупается и какова финансовая ситуация покупателя. При этом, обратите внимание, вся эта аналитическая работа проводится для клиента совершенно бесплатно.
Не менее важна непосредственная работа с конкретным человеком и его случаем.
Напомню, что после кризиса 2009 г. ситуация по ипотечному кредитованию сильно изменилась: поскольку в Канаде коэффициент задолженности по ипотекам повысился, то государство ужесточило условия и критерии предоставления кредитования. Соответственно, теперь работать стало сложнее : необходимо находить наилучший вариант с наименьшими затратами.
Наша основная задача – изучение финансовой ситуации клиента. Исходя из неё, мы выбираем самый подходящий банк, отправляем туда досье клиента, и если его всё же не принимают, то мы сразу пересылаем его в другой банк. Все эти услуги совершенно бесплатны для клиента, поскольку все риски и временные затраты мы берём на себя. Нам банк платит положенный процент только после того, как досье принято и дано согласие на кредитование. Почему мы так рискуем, потому что работаем с большинством банков в Канаде, большой объем даёт лучший процент, а Банк Dominion всегда дает % ниже остальных.
Вся работа с финансовой ситуацией клиента проводится абсолютно конфиденциально, мы инвестируем в эту работу необходимые силы и время, проявляем гибкость, подстраиваясь под клиента, общаясь с ним, когда ему удобно, любая работа может проходить через интернет.
В нашей компании работают действительно высоко профессиональные специалисты, которые способны найти индивидуальный подход к каждому желающему получить ипотечное кредитование. От клиента требуется минимум информации, все остальное мы делаем сами в нашей специальной системе, но не в банковской. Все тщательно проверяется и только потом отправляется на рассмотрение в банк. В каждом банке есть специальный аккаунт именно для агентства Dominion. Если досье не прошло, то его легко можно отправить в другой банк, поскольку сохраняется полная конфиденциальность. В таком подходе клиент в большом выигрыше, поскольку если каждый банк будет делать запрос его кредитной истории, то она автоматически снижается, дестабилизируя финансовую ситуацию. Мы делаем только единственный запрос, который никак не влияет на кредитную историю.

Выплата ипотечного кредитования – это вложение средств, каждый ли может себе это позволить?
Не буду кривить душой – к сожалению, не каждый может взять ипотеку. Если есть риск, то её просто не дадут по выше изложенным причинам.
Напомним, что существует 2 финансовых коэффициента, на которые ориентируются банки при изучении возможности предоставления ипотечного кредитования.
1. ABD – amortissement brut de la dette – это прямые расходы на дом (ипотека), здесь важен критерий taux de qualification – условие наименьшего риска. Например, мы должны взять либо текущие 5,14%, либо выбранный % + 2%, но нам удалось найти 2,9%, к нему добавим 2% – получим 4,9%, из двух вариантов выберем лучший, считаем, что берём дом за 300 000$ на 25 лет, учитывая все факторы, рассчитываем ежемесячную выплату по ипотеке, например, 1000$.
По коэффициенту ABD ипотека, электричество, налоги, то есть прямые затраты, должны составлять 32% от зарплаты. Мы анализируем этот коэффициент очень строго, честно показывая клиенту его реальную финансовую ситуацию, и если он не проходит по критериям, то мы вынуждены отказать в кредитовании во избежании штрафов и даже суда.
2. Коэффициент ATD: amortissement total de la dette: затраты долга в ABD + другие затраты (машина, образование) – это 39% из годовой зарплаты. Если зарплата достаточно высокая, то ABD и ATD составят 50% по всем кредитам.
Банки, у которых нет филиалов, а кредитование производится по таким же правилам, чаще отказывают в ипотеке. А нам надо просто позвонить, мы проанализируем потенциал и скажем, какие возможны варианты, но никогда не будем давать вам пустых обещаний.

Зачем обращаться к брокеру по ипотеке, разве не проще просто пойти в банк и поговорить с любым агентом?
Банк может предложить клиенту только непосредственно свой продукт, он не может предоставить такой широкий выбор и потенциал, как независимый брокер по ипотеке, который сотрудничает с огромным количеством банков. Работая с брокером, клиент может полностью быть уверен, что его финансовая ситуация будет проанализирована самым тщательным образом и, как результат, он получит самый выгодный продукт и процент по ипотечному кредитованию от самого подходящего именно ему банка.

Почему именно Вам должны позвонить клиенты? Чем вы отличаетесь от других специалистов?
Помимо знаний и опыта в ипотечном кредитовании, у меня огромный опыт в бизнесе, а также недвижимости в Канаде, я работаю в огромном агентстве. Я доступен по графику, подходящему клиенту, по любому средству связи, моя консультация для клиента бесплатна.

Что бы вы хотели пожелать нашим читателям?
Желаю всем читателям удачи в реализации ваших проектов, независимо, с кем, но быстро и по самым выгодным условиям!

Спасибо вам за ваше драгоценное время, посвященное этой беседе.
Взаимно!

Беседовала Валерия Назарова.

________

Все интервью читайте здесь