Ипотечная ставка: фиксированная или плавающая?

Выбор типа ставки по ипотеке не очевиден – эксперты считают, что он должен основываться на вашем отношении к риску, а также на краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целях. Фиксированная ставка дает вам душевное спокойствие, по крайней мере, на время вашего кредита. Стоит предпочесть этот вариант, если вашим приоритетом является планирование расходов в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Такой вариант позволяет вам планировать сумму платежей по ипотечному кредиту, долю основного долга и процентов, а также время, которое потребуется для погашения. Тем не менее, фиксированная ставка обычно выше, чем плавающая. И если ставки падают, то вы этим преимуществом воспользоваться не сможете.
Плавающая ставка меняется в течение срока кредита, в зависимости от изменения процентных ставок. Проблема в том, что эти колебания сложно предсказать. Если мы возьмем ключевую ставку BDC, то она варьировалась между 0,25% и 1,75% за последние 10 лет. При выборе этого типа ставки, скорее всего, рано или поздно вам придется платить больше, чем если бы вы выбрали фиксированный тариф.

Однако исследование профессора Моше Милевского из Йоркского университета, основанное на процентных ставках по ипотечным кредитам с 1950 по 2007 год, показывает, что во многих случаях плавающая ставка является более выгодной. Например, при ипотеке на 100 000 долларов покупатели, которые выбрали этот вариант, сэкономили бы 20 000 долларов на выплате процентов в течение 15-летнего периода. Кроме того, 89% покупателей, которые подписались на фиксированную ставку на 5 лет, заплатили бы меньше, если бы выбрали плавающую. Но, несмотря на эти статистические данные, лучше всего выбирать свой тариф в соответствии с критериями, перечисленными выше: терпимость к риску и гибкость бюджета. В любом случае, если рост суммы ежемесячного платежа лишает вас сна, или ваш бюджет не способен выдержать внезапного увеличения, то переменная ставка не для вас.