Канадские банки снизили «плавающую ставку» мортгиджа

Те, кто недавно заключил новый договор с банком и оформил ипотечную ссуду на условиях «плавающей ставки» (variable rate mortgage), могут пока праздновать небольшую, но все же победу: тогда как ставка фиксированного займа продолжает расти, некоторые канадские банки объявили о снижении ее по «плавающим» условиям.

Так, HSBC Canada сообщил о том, что, по новым условиям пятилетнего соглашения с клиентами, эта ставка составляет отныне 2.39% — на целый процентный пункт ниже так называемого prime rate — точки отсчета каждого финансового предприятия для исчисления своего интереса.

Таким же образом (но до 2.45% годовых) понизил «плавающую ставку» и Bank of Montreal на прошлой неделе, а вслед за этим о понижении ее сообщили и в TD Bank, и в Scotiabank, а с четверга к ним присоединился и крупнейши в Канаде — Royal Bank (но пока — до 4 июня).

В среднем опубликованная ставка фиксированного мортгиджа составляет сегодня в ведущих банках страны 5.34%, хотя во многих случаях они предоставляют своим клиентам разнообразные скидки.

«Плавающая ставка» ипотечной ссуды привязана, в основном, к базовой ставке интереса по краткосрочным межбанковским сделкам (overnight rate) канадского Центробанка. Она составляет в настоящий момент 1.25%.

Ставка же фиксированная больше зависит от состояния рынка различных ценных бумаг, в том числе — бондов и других облигаций.

Хотя так происходит далеко не всегда, но в последние годы установилась некая «традиция», следуя которой «плавающая ставка» ипотеки все же ниже фиксированный, поскольку домовладельцы платят банкам таким образом «за стабильность».

Сегодняшняя разница между двумя основными видами займов — самая большая с 2011 года.

Некоторые эксперты считают, что в скором будущем эта «плавающая ставка» начнет подниматься и, возможно, сравняется с фиксированной.