Первый взнос при покупке недвижимости

Когда вы покупаете дом или кондоминиум, существуют минимальные требования к первоначальному взносу, которые необходимо учитывать при принятии решения и расчета своей финансовой состоятельности.

Если цена покупки составляет 500 000 долларов или меньше, вам нужен первоначальный взнос в размере 5%. Для недвижимости стоимостью от 500 000 до 999 999 долларов существует минимум 5% на первые 500 000 долларов и 10% на остальные. Для недвижимости стоимостью 1 миллион долларов и более вам необходим первоначальный взнос в размере 20%.

Если вы покупаете недвижимость с намерением сдавать ее в аренду, вам необходим первоначальный взнос в размере 20% независимо от цены покупки.

Заемщикам, которые работают не по найму или имеют плохой кредит, может потребоваться первоначальный взнос, превышающий минимальный.

Для тех, кто покупает с первоначальным взносом менее 20%, требуется страхование от дефолта по ипотечным кредитам Канадской ипотечной и жилищной корпорации (CMHC).

Сумма, которую вы платите за эту страховку составляет от 2,8% до 4% от общей суммы ипотеки. В Саскачеване, Онтарио и Квебеке она также облагается провинциальным налогом с продаж.

Если вы сможете собрать первоначальный взнос в размере 20%, вы сэкономите страховую премию CMHC, а также проценты, которые вы будете платить по этой премии в течение срока действия вашей ипотеки. Однако для некоторых покупателей жилья экономия 20% может занять много лет.

Если кому-то нужно вложить все свои сбережения в первоначальный взнос, чтобы получить право на ипотеку на дом, это потенциально плохой знак. Покупка в таких условиях может оставить людей без какого-либо фонда для непредвиденного ремонта дома или просто повседневных сюрпризов жизни.

Внесение всех своих сбережений в первоначальный взнос также увеличивает вероятность того, что они не смогут экономить каждый месяц после внесения платежей по ипотеке, оплаты других расходов на владение домом и покрытия других своих основных расходов на проживание.

Однако, если у вас достаточно сбережений, чтобы купить дом с первоначальным взносом более 20%, вы можете претендовать на кредитную линию для собственного капитала, которая может выступать в качестве чрезвычайного фонда.

Если покупатель жилья задается вопросом, лучше ли оставить часть своих сбережений, вместо того, чтобы вносить больший первоначальный взнос, ответ таков: это зависит от обстоятельств.

Покупатель, впервые приобретающий жилье, может получить до 35 000 долларов по Зарегистрированному Пенсионному накопительному плану (RRSP) в соответствии с канадским федеральным планом покупателей жилья (HBP).

Если у покупателя жилья есть сберегательный счет без налогообложения (TFSA), решение о том, следует ли использовать TFSA для внесения более крупного первоначального взноса, частично зависит от ожидаемой прибыли TFSA. В долгосрочной перспективе фондовый рынок может вернуть от 6% до 7% до уплаты сборов. Если кто-то платит от 1% до 2% в виде инвестиционных сборов, весь портфель акций может приносить от 4% до 6% в год.

Если инвестор консервативен и владеет денежными средствами, облигациями или другими инвестициями с фиксированным доходом, его ожидаемая доходность может быть ниже. Учтите, что текущие ставки по ипотечным кредитам находятся в диапазоне 2% ; некоторые консервативные инвесторы могут зарабатывать не намного больше 2%, что делает для них целесообразным вкладывать средства TFSA в покупку жилья.

Даже если норма прибыли аналогична процентной ставке заемщика, TFSA также может служить потенциальным чрезвычайным фондом.

Внесение крупного первоначального взноса-это хорошо. Это означает, что у вас более сильный баланс, меньше долгов и меньше рисков. Приоритетом при любой покупке недвижимости должно быть обеспечение того, чтобы в вашем бюджете оставалось место для чрезвычайных ситуаций и, самое главное, для сбережений на будущее.

 

У Вас остались вопросы, или Вы планируете купить/ продать Вашу недвижимость? Звоните (514) 999-9260 или оставляйте заявку на моем сайте www.RussianRealtorMontreal.com.

Ольга Успенская
Риэлтор с 20-ти летним опытом работы