Семейные финансы. Накопления необлагаемые налогом. CELI / TFSA

Здравствуйте, друзья! Сегодня я расскажу еще об одном финансовом продукте, со своими преимуществами, который поможет вам сделать накопления.

Это счет CELI – Le compte d’épargne libre d’impôt или на английском TFSA –  Tax-free savings account. Из самого названия вы наверно поняли, что здесь мы не платим налоги. Но когда мы их не платим? Давайте немного подробнее остановимся на принципе работы этого счета.

CELI существует с 2009 года. Этот счет, так же как и счет REER, зарегистрирован и контролируется государством и вы его можете открыть во многих финансовых учреждениях (банк, страховая компания). Также, как и в случае пенсионного счета REER, деньги, положенные вами, не лежат там «мертвым грузом» как на вашем текущем счете в банке. Они инвестируются в экономику, принося проценты прибыли для вас. Про инвестиции мы еще поговорим подробнее в ближайшее время. Так вот, если в случае с REER вы не платите налог с суммы перечисленной на этот счет, но заплатите налог с заработанных процентов, то в случае с CELI сумма перечисленная на этот счет облагается налогом, а вот с заработанных процентов вы ничего государству платить не должны. Но чтобы избежать спекуляции, государство каждый год устанавливает максимальную сумму, которую вы в праве перечислить в CELI и зарабатывать проценты, не платя с них налоги. Вот суммы лимита по годам:

2009, 2010, 2011, 2012 – 5000$

2013, 2014 – 5 500$

2015 – 10 000$

2016, 2017 – 5 500$

Я не зря вам привел лимиты за прошлые года. Дело в том, что если вы не   воспользовались этим счетом в прошлые периоды (естественно уже проживая в Канаде), то неиспользованная сумма переносится и суммируется. То есть, если вы приехали в Канаду до 2009 года и ни разу не пользовались CELI, то включая 2017 год, вы вправе перевести 52 000$. И это сумма не на семью, а на каждого супруга.

Конечно этот счет следует использовать в долгосрочной перспективе, чтобы ваши необлагаемые проценты были существенными. И тут вы в праве спросить, что же будет с вашими деньгами в случае смерти. Все просто. Все накопленные деньги по процентам до вашей кончины, не облагаются налогом, а после смерти ваши наследники должны будут уже платить налоги с процентов. Но! Если вы отметили вашу супругу(-а) в качестве наследователя вашего счета CELI, то он(-а) так и продолжит зарабатывать проценты не платя налоги.

Что бы я посоветовал насчет CELI? Конечно же им надо воспользоваться по максимуму. И это хорошая возможность хотя бы часть заработанных от инвестиций денег вывести из-под налогообложения.

И раз мы уже начали рассматривать фин продукты, касаемые накоплений, то в следующий раз поговорим об еще одном государственном фонде со своими плюсами, позволяющем накопить деньги детям на образование.

 

— Не существует лучшей финансовой компании!

–Не существует лучшего финансового продукта!

Я независимо работаю со многими крупнейшими компаниями и смогу найти для вас оптимальное решение!!!